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断卡行动现在来到了信用卡这边
• 基本上都是18个月未发生交易停卡销户
• 基本上要求一行卡不超过 5-10 张
附： 中国银保监会 中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知
#央行 #断卡行动 #消息
👉🏿 央行发布《指导意见》(答记者问)，要求银行在“了解你的客户(KYC)”基础上，适当优化开户流程，不得“一刀切”要求客户提供辅助身份证明材料，不向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求
• 当客户可能无法满足开户所需的各种证明、核验时，银行应充分利用数据、技术手段“补上”
• 鼓励银行充分利用外部有效数据交叉核实客户身份，鼓励通过中国银联、清算总中心等跨行银行账户信息验证渠道核实客户在其他银行的有关信息，开户银行应当提供及时有效的验证信息
• 建立跨行开户核验机制。银联组织各银行探索提出跨行开户数量查询核验方案，实现银行在开户环节查询个人在全国范围内的银行账户情况，监测个人跨行大量开户行为
• 建立个人账户分类分级管理体系。根据客户身份、职业、年龄、交易等特征，提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能，审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面业务，合理设置非柜面渠道单一账户资金转出总限额、交易笔数、验证方式等
• 对涉诈涉赌账户采取管控措施。银行探索建立可疑开户人员“灰名单”
• 治理“一人多卡（户）”、发卡泛滥情况，加强排查长期不动账户和同一人在同一银行持有超过规定数量的银行账户，根据具体情形采取风险控制措施，严格控制个人银行账户（含银行卡）总量
• 建立银警协作机制。加强与公安机关沟通协作，加强涉案人员信息共享和涉案银行账户分析，探索建立对可疑开户人员、恶意缠访闹访人员的劝阻处置机制
👀相关：”断卡行动” 2.0
👀相关：”断卡行动” 2.0 - 手机卡
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#断卡行动 #消息
🆕10/19更新：工信部新闻发言人介绍，落实电话实名制，累计对 2455 多万张高风险电话卡实施“二次实人认证
👉🏿 群友[DP]江苏移动当手机号码存在「使用终端变化」等异常情况时，将暂停部分通信功能，需要本人进行「二次实人认证」
👉🏿 手机卡断卡行动：
• 强化电话卡、物联网卡等重点业务风险整治
• 进一步提升大数据涉诈线索分析能力
• 建立完善“二次实人认证”、快速停复机
• 强化异常卡监测发现，着力清理整顿“睡眠卡”、“静默卡”、“一证多卡”、虚拟运营商存量卡等高风险号卡
• 🆕对涉案电话卡、涉诈高风险电话卡所关联注册的微信、QQ、支付宝、淘宝等互联网账号依法依规进行实名核验，对违法违规账号及时采取关停等处置措施
👉🏿 @DocOfCard
”断卡行动” 2.0
#断卡行动 #消息
🆕10/7更新：央行要求优化个人开户流程，解决“开户难”
🆕5/14更新：江苏移动公告当手机号码存在「使用终端变化」等异常情况时，将暂停部分通信功能，需要本人进行「二次实人认证」
👉🏿 5月12日，工信部召开电话会议要求
• 强化电话卡、物联网卡等重点业务风险整治
• 进一步提升大数据涉诈线索分析能力
• 建立完善“二次实人认证”、快速停复机
• 强化异常卡监测发现，着力清理整顿“睡眠卡”、“静默卡”、“一证多卡”、虚拟运营商存量卡等高风险号卡
✅ 断哪些卡
1、工商银行：
清理时间：7月正式启动
截至2021年6月30日
➀.连续三年(含)未发生主动交易
➁.账户余额为零
➂.未在我行开立理财类账户、外币账户，没有其他关联业务（如：信用卡、个人资款还款、代收代付协议）的借记卡或活期存折。
注意：满足条件的账户，账户会依然保留，账户功能将调整为非柜面业务“只收不付”
其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人服务卡、公积金联名卡等政策类账户:理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户均不纳入清理。
2、农业银行
清理时间：2021年3月10日开始
截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没其他关联业务的借记卡（除社保卡、军人保障卡、退役金专用卡之外）
3、建设银行
清理时间：2021年1月21日开始
存款余额在人民币100元以下（不含）、3年及3年以上未发生收付款活动的个人活期存款账户，包括个人存折、储蓄卡以及准贷记卡账户（除社保卡、公积金卡、军人保障卡之外）
4、邮政储蓄银行
清理时间：2021年3月31日前
同一用户名下，个人结算账户超过：Ⅰ类账户1个，Ⅱ类账户5个，Ⅲ类账户5个的数量限制
5、中信银行
清理时间：2021年1月8日开始。后续将于每年第四季度（含2021年）进行清理，限制账户交易功能。
“睡眠账户”：账户余额低于10元人民币（含）以下，且截止每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
“超量账户”：同一用户在中信银行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户。
1. I类户：同一个人客户持有数量超过4个。
2.Ⅱ类户：同一个人客户持有数量超过5个。
3.Ⅲ类户：同一个人客户持有数量超过5个。
6、民生银行
清理时间：2021年6月30日（含）前
同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个，Ⅱ类户超过5个，Ⅲ类户超过5个）账户
7、平安银行
清理时间：2021年3月1日至2021年3月31日
同一客户在平安银行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户
8、广发银行
清理时间：2021年1月29日开始，每日对符合条件的账户实施滚动销户清理。
超过五年未发生任何客户主动金融交易，人民币活期余额小于等于100元，且账户无加挂外币子账户（含已结清）或外币子账户余额为0、无加挂定期子账户（含已结清）或定期子账户余额为0的个人活期银行结算账户（不包含社保卡）
9、光大银行：
近期会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理
（对于“睡眠账户”，光大银行的定义为“如果一张卡，两年无交易，账户余额为零，也没有要结的利息，没有存款明细和关联账户，没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务，账户状态也正常的，就符合转为睡眠账户的条件。”）
10、兴业银行
清理时间：2021年2月18日开始。后续将于每年第2、3季度（含2021年）对满足以上条件的长期不动户进行清理
清理范围：
①满足以下任一条件，将被限制资金进出交易：
1．同一客户在我行持有5个及以上的I类户个人结算账户。
2．同一客户在我行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）
②同时满足以下条件（金融社保卡、公积金卡除外）将被销户：
1．账户余额为0元。
2．截止每年3月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
3．无我行信用卡自扣还款、个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管、融资融券、代销基金产品、理财产品、外汇保证金、银期转账、银商转账、贵金属交易、钱大掌柜等签约关系。
③同时满足以下条件，将被限制资金进出交易：
1．账户余额低于10元人民币（含）以下。
2．截止每年6月底，连续2年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户
👉🏿 @DocOfCard / 银行账户卡合集
#断卡行动 #消息
🆕10/7更新：央行要求优化个人开户流程，解决“开户难”
🆕5/14更新：江苏移动公告当手机号码存在「使用终端变化」等异常情况时，将暂停部分通信功能，需要本人进行「二次实人认证」
👉🏿 5月12日，工信部召开电话会议要求
• 强化电话卡、物联网卡等重点业务风险整治
• 进一步提升大数据涉诈线索分析能力
• 建立完善“二次实人认证”、快速停复机
• 强化异常卡监测发现，着力清理整顿“睡眠卡”、“静默卡”、“一证多卡”、虚拟运营商存量卡等高风险号卡
✅ 断哪些卡
1、工商银行：
清理时间：7月正式启动
截至2021年6月30日
➀.连续三年(含)未发生主动交易
➁.账户余额为零
➂.未在我行开立理财类账户、外币账户，没有其他关联业务（如：信用卡、个人资款还款、代收代付协议）的借记卡或活期存折。
注意：满足条件的账户，账户会依然保留，账户功能将调整为非柜面业务“只收不付”
其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人服务卡、公积金联名卡等政策类账户:理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户均不纳入清理。
2、农业银行
清理时间：2021年3月10日开始
截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没其他关联业务的借记卡（除社保卡、军人保障卡、退役金专用卡之外）
3、建设银行
清理时间：2021年1月21日开始
存款余额在人民币100元以下（不含）、3年及3年以上未发生收付款活动的个人活期存款账户，包括个人存折、储蓄卡以及准贷记卡账户（除社保卡、公积金卡、军人保障卡之外）
4、邮政储蓄银行
清理时间：2021年3月31日前
同一用户名下，个人结算账户超过：Ⅰ类账户1个，Ⅱ类账户5个，Ⅲ类账户5个的数量限制
5、中信银行
清理时间：2021年1月8日开始。后续将于每年第四季度（含2021年）进行清理，限制账户交易功能。
“睡眠账户”：账户余额低于10元人民币（含）以下，且截止每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
“超量账户”：同一用户在中信银行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户。
1. I类户：同一个人客户持有数量超过4个。
2.Ⅱ类户：同一个人客户持有数量超过5个。
3.Ⅲ类户：同一个人客户持有数量超过5个。
6、民生银行
清理时间：2021年6月30日（含）前
同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个，Ⅱ类户超过5个，Ⅲ类户超过5个）账户
7、平安银行
清理时间：2021年3月1日至2021年3月31日
同一客户在平安银行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户
8、广发银行
清理时间：2021年1月29日开始，每日对符合条件的账户实施滚动销户清理。
超过五年未发生任何客户主动金融交易，人民币活期余额小于等于100元，且账户无加挂外币子账户（含已结清）或外币子账户余额为0、无加挂定期子账户（含已结清）或定期子账户余额为0的个人活期银行结算账户（不包含社保卡）
9、光大银行：
近期会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理
（对于“睡眠账户”，光大银行的定义为“如果一张卡，两年无交易，账户余额为零，也没有要结的利息，没有存款明细和关联账户，没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务，账户状态也正常的，就符合转为睡眠账户的条件。”）
10、兴业银行
清理时间：2021年2月18日开始。后续将于每年第2、3季度（含2021年）对满足以上条件的长期不动户进行清理
清理范围：
①满足以下任一条件，将被限制资金进出交易：
1．同一客户在我行持有5个及以上的I类户个人结算账户。
2．同一客户在我行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）
②同时满足以下条件（金融社保卡、公积金卡除外）将被销户：
1．账户余额为0元。
2．截止每年3月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
3．无我行信用卡自扣还款、个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管、融资融券、代销基金产品、理财产品、外汇保证金、银期转账、银商转账、贵金属交易、钱大掌柜等签约关系。
③同时满足以下条件，将被限制资金进出交易：
1．账户余额低于10元人民币（含）以下。
2．截止每年6月底，连续2年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户
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