#央行 #断卡行动 #消息
👉🏿 央行发布《指导意见》(答记者问)，要求银行在“了解你的客户(KYC)”基础上，适当优化开户流程，不得“一刀切”要求客户提供辅助身份证明材料，不向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求
• 当客户可能无法满足开户所需的各种证明、核验时，银行应充分利用数据、技术手段“补上”
• 鼓励银行充分利用外部有效数据交叉核实客户身份，鼓励通过中国银联、清算总中心等跨行银行账户信息验证渠道核实客户在其他银行的有关信息，开户银行应当提供及时有效的验证信息
• 建立跨行开户核验机制。银联组织各银行探索提出跨行开户数量查询核验方案，实现银行在开户环节查询个人在全国范围内的银行账户情况，监测个人跨行大量开户行为
• 建立个人账户分类分级管理体系。根据客户身份、职业、年龄、交易等特征，提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能，审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面业务，合理设置非柜面渠道单一账户资金转出总限额、交易笔数、验证方式等
• 对涉诈涉赌账户采取管控措施。银行探索建立可疑开户人员“灰名单”
• 治理“一人多卡（户）”、发卡泛滥情况，加强排查长期不动账户和同一人在同一银行持有超过规定数量的银行账户，根据具体情形采取风险控制措施，严格控制个人银行账户（含银行卡）总量
• 建立银警协作机制。加强与公安机关沟通协作，加强涉案人员信息共享和涉案银行账户分析，探索建立对可疑开户人员、恶意缠访闹访人员的劝阻处置机制
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